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Le type de prêt qu’il faut choisir

L’investissement dans l’immobilier est un excellent projet. Il n’est pour autant si difficile d’y procéder. Il faut juste connaître les points essentiels concernant toute l’opération. A commencer par la délimitation des capitaux que nous avons entre nos mains jusqu’au remboursement des crédits immobiliers. L’assistance des conseillers en immobilier est toujours recommandée. Cela nous éviter de perdre notre temps à rassembler les informations nécessaires pour faire marcher le projet.

Les différents types de prêt immobilier

Au cours de la réalisation du projet d’acquisition d’un immobilier, le premier problème se pose sur le financement. Avant de procéder à toutes les formalités relatives à l’investissement, il faut déterminer les moyens qui sont à notre disposition. Cela permet de déterminer si, nous devons recourir à un prêt immobilier. Dans ce cas là, les démarches à suivre s’amplifient et se compliquent. Avant de procéder à toute formalité administrative, il est nécessaire de connaître les différents types de prêts immobilier.

En principe, nous pouvons compter cinq sortes de prêt, en premier lieu il y a ce qu’on appelle le « prêt libre », qui est destiné pour tous les particuliers qui souhaitent souscrire un crédit. Il n’a pas de contrainte et les critères requis ne sont pas très rigoureux. Nous pouvons citer en second lieu, les prêts immobiliers réglementés qui font bénéficier, au débiteur, des aides accordées par l’Etat. Puis, il y a le prêt relais qui est issu d’un contrat entre un vendeur et un acquéreur. Après, il y a le prêt in fine, qui est destiné pour l’investissement dans un immobilier destiné pour la location. A la fin, il y a le prêt hypothécaire. Avec celui-ci, l’emprunteur peut obtenir un montant assez élevé, vu qu’il offre une garantie très sûre et qui a de la valeur. Aussi, il est important de savoir si, nous voulons contracter un prêt à taux fixe ou un prêt à taux révisable. Avec le premier, comme son nom l’indique, nous ne risquons de se confronter aux problèmes engendrés par les conjonctures économiques. C’est l’idéal pour les investissements à long terme.

De son côté, pour le prêt immobilier à taux révisable, le débiteur pourra bénéficier des réductions d’impôt. Il arrive que l’Etat émette des dispositions qui a pour objet d’inciter les contribuables à procéder au paiement d’impôt. Les particuliers qui ont souscrit un prêt à taux révisable sont aussi concernés. Par contre le problème se pose quand l’Etat décide de majorer le taux d’impôt. Il faut se faire assister pour ne pas se tromper de choix Le choix que le particulier doit faire dépend de sa situation. Il doit prendre en compte plusieurs éléments avant de décider, quel type de prêt il doit choisir. Pour cela, il aura besoin d’un conseiller pour lui guider et pour l’aider à prendre ses décisions. S’il faut passer par des conseillers pour obtenir un prêt avec les avantages y afférents, il ne faut pas se priver de l’assistance d’un professionnel dans le domaine. Les courtiers en prêts sont disposés à assister l’emprunteur tout au long de l’opération.

Un simple particulier ne saura pas déterminer quel choix est le plus avantageux. De plus, il n’aura pas le temps de consulter plusieurs institutions financières pour demander des renseignements tout en faisant des comparaisons. L’intervention d’un conseiller en prêt immobilier lui est, alors, indispensable. A noter que, ces conseillers ne font pas que faire des recommandations, ils peuvent proposer d’autres services, encore plus intéressant. A savoir, la simulation de crédit, une assistance pour l’établissement du plan financier…. Il n’est plus nécessaire de justifier que l’investissement dans l’immobilier est très rentable. Il faut juste savoir le maîtriser.

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Le crédit

Quand on évoque le terme de crédit, on fait souvent illusion au prêt personnel.  Opération qui consiste pour un établissement de crédit à mettre des fonds à la disposition d'un de ses clients ou à s'engager à payer en cas de défaillance de celui-ci. Un crédit est souvent porteur d'un intérêt dont est redevable le débiteur  à son créancier, lié à la durée de l'emprunt. En d’autre terme, un crédit est juste un échange entre du temps et des obligations. A cet intérêt, s'ajoutent également diverses assurances, frais et commissions qui constituent le TEG (taux effectif global), c'est à dire le taux d'intérêts annuel, tous frais compris. Il existe plusieurs types de crédits, selon la destination des fonds, les plus répandus sont: Crédit immobilier Crédit à la consommation . On trouve également  le crédit personnel, le crédit travaux, etc. Avoir recours au crédit, cela présente des avantages pour les emprunteurs, l’organisme préteur et l’économie ▪Pour l’emprunteur, il lui permet d’acheter dans l’immédiat en échange d’obligations contraignantes accordées à un créancier (banque). ▪Pour l'organisme préteur : il constitue une manne financière en raison de taux d'intérêts pratiqués bien supérieurs aux taux du marché. ▪Pour l'économie : le crédit permet de soutenir la croissance en encourageant la consommation. Le crédit devient de plus en plus important. L'économie ne pourrait fonctionner sans le recours au crédit qui permet aux agents économiques de se procurer les fonds dont ils ne disposent pas personnellement. Les prêteurs, quant à eux, ne mettent leur argent à disposition que dans la mesure où ils ont la certitude d'être remboursés. Plus les crédits sont importants, plus les garanties doivent être efficaces, ce qui suppose une organisation législative et institutionnelle adaptée.  

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Le Taux Effectif Global (TEG)

Le Taux Effectif Global (TEG) est un indicateur du coût global du crédit. Ce simple indicateur permet de comparer facilement deux crédits. C'est le coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal.

Il prend en compte tous les frais payables par le client :

▪Les frais de dossier.

▪Les frais de constitution de garantie.

▪Les commissions des intermédiaires qui ont permis l’obtention du prêt.

▪Les frais d’assurance si sa souscription est obligatoire pour l’emprunteur.

Ce sont tous les frais qui vous sont imposés par votre banquier pour obtenir le prêt qui doivent être intégrés dans la détermination du TEG.

Le Taux Effectif Global d'un crédit ne peut en aucun cas être supérieur au taux de l’usure. Il doit toujours être inférieur au taux d’usure légal. Il doit être mentionné dans tous les écrits. Aucune formulation n’est imposée par la loi.

 

Le calcul du TEG est effectué par la résolution de l'équation des intérêts composés, et, est conforme à la directive 98/7/CE. Voir les explications sur le taux effectif global et le calcul de TEG. La recherche du taux est effectuée entre 0% et 50% avec une précision de 2 décimales. Si vous obtenez un taux de 50%, c'est que la limite supérieure de recherche a été atteinte, et que les éléments entrés pour ce crédit sont vraisemblablement incorrects.

Le TEG peut être exprimé en taux actuariel ou proportionnel. Si vous ne savez pas lequel prendre, laissez le choix mis par défaut. Il correspond au mode de calcul utilisé pour ce crédit.

En un seul mot le TEG vous permet alors d'en faire une synthèse financière et d'évaluer sous forme d'un taux le coût global de votre emprunt. C'est un bon indicateur qui a été instauré pour protéger le consommateur de tous frais cachés.

 

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Comment choisir son taux pour son prêt personnel ?

Vous voulez souscrire à un crédit mais choisir entre un taux fixe ou un taux variable pour son crédit immobilier n’est pas une chose facile. Choisir entre ces deux types de taux est prendre un pari sur l’avenir.

Les courtiers permettent d’obtenir, dans la majorité des cas, des taux avantageux. La différence de taux pouvant être même souvent significative, ramenant la différence sur un prêt de 15 ans, à plusieurs milliers d’euros au final.

Mais au-delà du taux, vous devrez sans doute effectuer quelques aménagements pour obtenir ce crédit. Il se peut que l’on vous demande de changer de banque pour l’obtenir.

Des frais de dossiers peuvent être également demandés par le courtier. Dans ce cas, prenez garde de comparer ce qui comparable. Comparez le taux effectif global du prêt, en incluant tous les frais... sans quoi, votre comparaison serait faussée.

Si vous êtes un client rentable pour votre banque, vous devriez sans doute trouver votre meilleure offre de crédit directement auprès de votre banque actuelle.

Si la piste des courtiers, ou de votre propre banque ne donne rien, vous pouvez toujours tenter de rencontrer d’autres banques... Vous aurez probablement à changer de banque pour obtenir un crédit qui vous sera favorable. Prenez la peine de comparer le niveau des frais de votre éventuelle nouvelle banque... afin de ne pas gagner d’un côté pour perdre de l’autre !

 

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Courtier en assurance crédit

Nous avons mis en ligne notre nouveau site internet pour encore mieux vous servir et faciliter la recherche d'un prêt immobilier. Notre métier de courtier immobilier ne peut se concevoir sans une déontologie rigoureusement respectée. La charte Cafpi définit le contrat moral que nous passons avec vous. Elle définit le cadre précis de notre intervention, vous garantit une protection tout au long de votre contrat, et s’engage à ce que les équipes Cafpi se consacrent à n Le métier de courtier en prêt consiste à  mettre en relation une personne ayant besoin de financement avec  les banques.

Il existe des courtiers spécialisés en prêt immobilier, en rachat de crédit, en crédit à la consommation. Le courtier en prêt immobilier a un rôle de conseil et doit permettre d'optimiser la demande de prêt immobilier. Il doit aussi avoir tissé des liens avec des partenaires banquiers.

Un courtier immobilier est rémunéré uniquement en cas de réussite, c'est à dire d'acceptation par une banque de financer le projet immobilier.

Le courtier en prêt immobilier est compétent dans le cadre de l'achat d'une résidence principale (maison, appartement,...), d'une résidence secondaire mais aussi dans le cadre d'investissements locatifs tels que la loi SCELLIER, GIRARDIN, ...   Pour devenir courtier en prêt, il faut avoir des compétences en financement immobilier. Pour une meilleure relation client, nous avons développé une solution informatique en liaison avec les clients et les banques. Cette solution permet de construire les dossiers facilement et en un minimum de temps.

Nous vous ferons profiter de nos partenariats avec une vingtaine de banques et d'établissements financiers.

N’hésitez pas, venez rejoindre notre réseau déjà composé de plusieurs agents immobiliers, conseillers en gestion de patrimoine, courtiers.

Nous sommes courtier spécialisé dans la recherche de PRET IMMOBILIER. Nous nous adressons aux particuliers et aux entreprises à la recherche d'un prêt immobilier adapté à leur besoin. Ce prêt immobilier peut, par exemple, servir à financer la résidence principale, une résidence secondaire, une défiscalisation SCELLIER, ...

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